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——企财道

俗话说得好：你不理财，财不理你。基金理财是上班族们增加额外收益的绝佳选择。新手们想要买基金理财?赶紧看过来。

一、基金是什么意思?具体是怎样赚钱的呢? 　　基金就是很多人把很多钱交给一个基金公司帮助其去投资赚钱。如果一个人或家庭除去开支和应急外的钱，一般用于储蓄或者投资。储蓄就是存银行收利息，让银行在贷款给别人去投资或者消费。投资，则分为很多种类型和可能。你如果有门路，可以和朋友一起开个店，办个厂，等等，生意做成了，定期拿分红。能不能赚钱，就看这个生意怎么样了，最好就是钱投的最少，每个月分的钱还多。这就看你的眼光和能力了。

如果你的钱太少，不够开个店，或者你也没这样的门路，怎么办？国家替你想了个办法，你可以拿你的钱，去买其他公司的股票，虽然少，但你也是这家公司的股东。股票就是你当股东的证据。能不能赚钱，就看你的眼光了，那么多的公司，哪一家最好，你自己挑。最好的结果，也就是，花最少的钱，当一家最赚钱公司的股东，坐等数钱就行了。

如果一堆上市企业中哪个公司最赚钱，你也怕因为自己不懂，一不小心把钱全赔进去了，那怎么办？或者你看到赚钱的公司了，可是门槛太高，你的钱不够，怎么办？好办，你可以找懂的人，或者可以和其他人一起找个懂的人，把钱交给他，让他来找这样的好公司。你把钱给他了，他给你写了个条子，证明确实拿你的钱了。你手里拿了个条子，就叫买了个基金，这个人叫基金经理。

　　基金投资者将钱要交给基金公司，由基金经理来炒股或者炒债券，无论是技术水平上还是时间上，都比普通投资者更占优势，获利机会也大得多。所以投资者需要向基金公司支付一定的劳务费，这也就是基金的申购费、认购费、赎回费和管理费。

二、基金的风险。

基金经理拿了你的钱，不仅可以帮你去找赚钱的公司，让你当股东。也可以拿你的钱去买债券，让你当债主。还可以把你的钱存在银行里，赚利息。根据这些，基金就有不同的分类了，让你当股东的，叫股票型基金。让你当债主的，叫债券型基金。光存银行的，叫货币基金。既让你当股东，又让你当债主的，叫混合型基金。投资股票的叫股票型基金，投资债券的叫债券型基金。

一般情况下，基金经理也不是把钱全部用来买股票或者债券，如果80%以上都用来买股票，就叫做股票型基金。80%以上都用来买债券，就叫做债券型基金。如果限定一个比例，股票买多少，债券买多少，就叫做混合型基金。混合基金里，如果股票买的多，就叫做偏股型混合基金。如果债券买的多，就叫做偏债型混合基金。大家都知道，投资是最赚钱的，所以，股票型基金收益最高，当然，风险也最大。其次是债券基金，最后是货币基金。

通常情况下，混合基金的收益是在股票基金和债券基金之间。之所以说通常情况，是因为有一些牛逼的人，在股票和债券之间可以自由穿梭，最后赚的居然比股票基金还要多。这种人，就叫人精。好了，我们专门看一看股票基金。能卖股票的，叫上市公司。上市公司有各种各样的，所以股票就有各种各样的，基金也就有各种各样的。

按照这家公司干什么来分，股票就有了行业的区分，什么消费、科技、医药、军工、银行、券商、地产等等，基金经理拿钱买什么样的股票，基金就是什么样的风格。

如果什么都买，就是全市场选股类型的。如果只在一个行业里买，就是行业基金。股票因为是当股东，所以大家都在买卖，股票的价格也就有高有低。如果，专门找价格低，公司又能赚钱的买，买了之后，就等着公司不停地分钱，这就叫价值型的基金。这样的基金经理就是价值风格，这样的基金就是价值风格的基金。如果专门找价格低，然后价格会越来越高的股票买，等价格高了之后就卖了，看中的是股票价格的变化，赚的是价格的差价，这就叫成长型的基金。这样的基金经理就是成长风格，这样的基金就是成长风格的基金。当然，大多基金经理都没有这么纯粹。公司赚不赚钱，大家都会看。股票的价格高不高，大家也都很在意。两种风格都有，就叫平衡风格。

公司有大有小，大公司的股票就叫大盘股，中等公司的股票就叫中盘股，小公司的股票就叫小盘股。这个大小是根据公司的规模来分的，规模是发行的股票总数乘以每股的价格，这叫市值。没有明确的标准，大致意思明白就行。基金只买大盘股，就是大盘风格，买中盘股，就是中盘风格，买小盘股，就是小盘风格。

按照赚钱的方法和所买股票的风格，一只基金就有九种风格，大盘价值、大盘平衡、大盘成长、中盘价值、中盘平衡、中盘成长、小盘价值、小盘平衡和小盘成长。这种让基金经理自己挑股票的基金，叫做主动管理型基金。与这个相对应的，就是被动管理型基金，也叫指数型基金。指数型基金，顾名思义，就是跟着指数走，指数是一系列的股票，包含什么股票，每个股票占多少比例，都是已经确定的，基金经理按照指数里包含的股票买就是了，所以叫被动管理。

指数分为宽基指数和窄基指数，宽基指数包含的范围比较广，不限定行业，而窄基指数一般只包含某个行业。主动管理型基金主要靠基金经理的能力来选股票，所以成本比较高，收的管理费也就高。被动管理型基金，对基金经理的要求没那么高，指数是确定的，基金经理跟着买相应的股票就行，要研究的成本比较低，所以管理费比较低。

三、基金投资费用

基金经理手中拿的钱，如果大家都不取回，他就可以大胆地把所有都拿去投资。如果他担心大家随时都有可能取走，那始终就得准备留一部分，这样可以用来投资的资金就要少一些。为了尽可能地让大家不随便进来，或者取走，一般买基金和取回都要收费。如果是买新成立的基金，叫做认购，收的费就叫做认购费。如果买的是已经成立好，正在运行的基金，叫做申购，收的费就叫做申购费。要取回自己的钱，叫做赎回，收的费叫做赎回费。一般费用标准如下：

股票型基金：申购费1.5%左右，赎回费0.5%(一年以内)，一般三年以上免收赎回费。 　　债券型基金：申购费0.8%左右;赎回费0.1%-0.3%(一年以内)，一般三年以上免收赎回费。 　　货币型基金：无费用 　　注意：在银行柜台、银行网银、基金公司网站和第三方购买网站上买基金费率都是不同的，其中基金公司网站和第三方购买网站是最优惠的，一般都在4~6折。

四、定投基金 　　定投基金是最简单的基金投资方式，长期的投资时间可以将投资成本平摊。在市场单边下跌时开始定投是最佳时期。基金定投需要长期的积累才能看到效果，建议持有定投基金至少1年以上。 　　而定投基金的类型可以锁定在股票型基金和混合型基金这两者中，不要考虑货币型基金和保本基金，因为这一类基金收益太小，定投也无法获得什么收益。

五、基金的类型及选择 　　挑选基金要根据自己的风险承受能力来判断，若风险承受能力较强，则可以优先选择股票型基金。承受风险中性的人宜购买混合型基金。风险承受能力差的人宜购买债券型基金、货币型基金。若保本意愿较强的，就可投资低风险的保本基金、货币基金。 　　投资者要考虑到投资期限。尽量避免短期内频繁申购、赎回，以免造成不必要的损失。

六、挑选哪只基金?　

赚的钱除以投资的钱，就叫做收益率，实际上就是赚钱的快慢。如果花了块钱买基金，赚了20块，收益率就是20%。如果赔了20块，收益率就是-20%。年化收益率。就是把收益率换算成一年时间的收益率，是一个平均收益率的概念。如果1年赚了20块，年化收益率就是20%。如果半年就赚了20块，相当于一年赚了40块，年化收益率就是40%。如果2年赚了20块，相当于1年赚10块，年化收益率就是10%。波动率。波动率表示收益率的变化程度，就是赚钱稳不稳，对应的是风险。如果一个基金经理今天赚钱，明天赔钱，就说明他的投资不稳，波动率太高，风险太大。最大回撤，是指一段时间内最高的收益率与最低的收益率的差，表示把赚回来的钱又吐出去的指标，当然越小越好，谁都不想把到手的钱又赔了。 　　最后，具体挑选具体哪只基金，就要详细了解相关基金管理公司的情况，考察其投资风格、业绩。可以将该基金与同类型基金收益情况作一个对比。再将基金收益与大盘走势相比较。看一只基金好不好，就看这几个指标，收益率越大越好，波动率越小越好，最大回撤越小越好。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好，那么可以说这只基金的管理是比较有效的。最后考察基金累计净值增长率，查看其稳定程度。