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小课堂

听小鑫跟你讲知识

最近辅导一家银行做线上训练营，调研发现，很多理财经理已经有意识，基金是客户投资理财中必不可少的一环。

但是，让理财客户过渡到投资基金，心里还是非常担心：一方面自己看不准市场，害怕给客户推荐产品之后，客户亏钱；另一方面很多买理财的客户，是风险厌恶型，讨厌亏损。

今天我们就跟大家聊聊，如何消除投资恐惧症。

先给出我的结论：

一切恐惧都因缺少武器和应对的工具，本文给大家整理了12种武器。

一

怕客户亏

这是理财经理定位的问题。因为资本市场的波云诡谲，自己根本不懂，每次卖了产品，心理七上八下，一有风吹草动就很紧张。

理财经理是导航员，不是驾驶员

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投资是帮客户获取超额收益的，理财是帮客户进行财富梳理的。理财经理很大程度的作用是根据客户的财务状况，给出一些专业化的配置建议，帮助客户克服一些认知与行为偏差，不是确保客户赚钱的。

我们理财经理很多时候角色类似“导航员”而不是“驾驶员”。我们开长途，带家人自驾，都会用“导航”。但是导航并不能保证我们安全到底目的地，因为驾驶安全主要靠驾驶员的状态（是否精神高度集中、是否开车时候开小差等）；而且导航有时候也会出错，也会在行进的过程中进行路线调整，但是我们还是习惯开车的时候，开着导航，让我们有一种“安全感”。

理财经理只是整个供应链上一环

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为什么支付宝、